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“其二， 防 止 贪 腐。 此为新政成败关键。细则如下： 一， 借 贷 对 象 与 额 度 严 格 审 核。 由里正、乡老会同州县户曹，核实借贷农户确系贫苦、确有需要，并具结担保，防止冒贷、滥贷。 二， 借 贷 流 程 公 开 透 明。 借贷农户姓名、缘由、数额、息率、归还日期，需在村、乡、县三级张榜公示，许人检举不公。 三， 利 息 与 本 金 分 离 管 理。 所收利息，除必要之仓储、损耗、胥吏补贴（此补贴与回收本息绩效挂钩）外，盈余部分需逐级上缴，纳入国库或本地公用，州县不得截留。 四， 强 化 监 督 与 重 罚。 不仅御史台、按察使加强巡查，更鼓励百姓通过‘铜匦’或直接向巡察御史举报。对于强贷、转贷、加收杂费、刁难百姓等行为，一经查实，主犯 从 重 治 罪， 家 产 抄 没 充 作 贷 本； 上 官 知 情 不 报 或 纵 容 者， 同 罪 连 坐。 五， 借 贷 契 约 由 朝 廷 统 一 印 制， 编 号 登 记， 防 止 篡 改。 此 外， 还 可 考 虑 从 国 子 监 算 学、 明 法 科 选 拔 学 子， 经 过 短 期 培 训 后， 派 驻 各 地 ‘ 惠 农 钱 庄’ 协 助 核 算 监 督， 既 可 防 弊， 亦 可 锻 炼 人 才。**” 李瑾提出了一系列具体到操作细节的防贪设计，显示出深思熟虑。
“其三， 息 率 定 价。 初步拟定， 年 息 不 得 超 过 二 成（20%）， 并 根 据 借 贷 时 间 长 短、 粮 食 种 类 略 有 浮 动。 此息率远低于民间动辄五成、甚至对本对利（100%）的高利贷，足以体现惠民之本意。至于运营成本，可从利息中支取部分，更关键在于， 此 举 之 目 的， 首 在 ‘ 惠 民’ 与 ‘ 安 农’， 次 在 ‘ 盈 利’。 只要本金能大体保全并缓慢增值，使此策得以持续运行，便是成功。即便稍有损耗，比起农户破产、土地兼并、流民增多所引发的社会动荡与税基萎缩，这点代价也是值得的。况且，随着规模扩大、运作成熟，亏损可能微乎其微，甚至会有盈余补贴地方。此乃 算 政 治 账、 社 会 账， 而 非 仅 算 经 济 小 账。” 他明确区分了政策目标，将社会效益置于单纯盈利之上。
“其四， 应 对 民 间 反 弹。” 李瑾的声音变得冷峻起来，“朝廷推行‘青苗贷’，乃为解民倒悬，抑制兼并，稳固国本。凡阻挠、破坏此政者，便是与朝廷为敌，与亿兆黎民为敌！细则规定： 一， 加 强 宣 谕。 州县官员需深入乡里，宣讲‘青苗贷’之利，揭露高利贷之害，使百姓明晓朝廷德意。 二， 对 于 散 布 谣 言、 恐 吓 百 姓 不 敢 借 贷 者， 一 经 查 实， 严 惩 不 贷。 三， 对 于 敢 于 以 暴 力 手 段 破 坏 ‘ 惠 农 钱 庄’ 或 伤 害 借 贷 农 户、 官 府 吏 员 者， 以 谋 逆 论 处， 地 方 官 员 有 责 立 即 弹 压， 格 杀 勿 论！ 四， 对 于 那 些 确 有 资 财、 一 贯 从 事 放 贷 者， 朝 廷 可 以 引 导 其 将 资 金 转 向 工 商、 垦 荒 等 其 他 利 国 利 民 之 业， 对 于 主 动 降 低 息 率、 合 理 经 营 的 民 间 借 贷， 朝 廷 并 不 禁 绝， 但 需 在 官 府 备 案， 息 率 不 得 超 过 官 定 上 限。 如 此， 分 化 瓦 解， 区 别 对 待， 可 将 阻 力 降 至 最 低。” 软硬兼施，既彰显朝廷决心，也给出一定出路，策略清晰。
李瑾一番详尽的回应，再次展现了他对新政细节的深思熟虑。他不仅回答了质疑，更勾勒出了一套相对完整、兼顾理想与现实的推行方案。殿中不少务实派和中立官员，开始认真思考其可行性。
然而，利益攸关者绝不会轻易罢休。卢承庆之后，又有一位出身太原王氏的御史中丞出列，语气激动：“李相所言，看似面面俱到，实则过于理想！民间借贷，自古有之，岂能因朝廷一纸法令而绝？且官府涉足借贷，与民争利，岂是圣朝仁政所为？更遑论严刑峻法以待民间，恐非教化之道，反伤陛下仁德之名！ 臣 恐 ‘ 青 苗 贷’ 一 出， 非 但 惠 民 不 成， 反 使 官 府 信 誉 扫 地， 民 间 怨 声 载 道， 请 陛 下、 皇 后 殿 下 三 思 啊！” 他将问题上升到“与民争利”、“伤及仁德”的道德高度。
一直沉默的 司 农 寺 卿 出 列 反 驳：“王中丞此言差矣！民间高利贷，吸髓吮血，致使多少农户家破人亡，卖儿鬻女？此乃 民 间 大 害， 岂 是 寻 常 ‘ 与 民 争 利’？ 朝廷以低息贷放，救民于水火，正是最大之仁政！若坐视高利贷横行，兼并日炽，流民四起，那才是真正的不仁不德！至于官府信誉，只要严格执法，杜绝贪腐，使百姓真正得惠，何愁信誉不立？”
又有 户 部 一 位 出 身 寒 门、 曾 在 地 方 为 县 令 的 侍 郎 激 动 道**：“陛下，皇后殿下！臣曾在畿县为令，亲见每年春荒，富户围积居奇，粮价腾贵，贫户告贷无门，只得将仅有的田产、甚至妻女典与豪强，息滚息，利滚利，不过一二年，便沦为赤贫！臣每每思之，痛心疾首！‘青苗贷’若行，实乃万千贫苦百姓之再生父母！纵然有千难万险，只要有一线惠民之机，朝廷便当竭力为之！岂能因畏难而废善政？”
朝堂之上，支持与反对的声音开始交锋，但明显能感觉到，随着李瑾对细则的阐述，以及司农寺、户部部分官员基于实务经验的支持，加上“二圣”明显倾向于新政的态度，反对的声音虽仍强烈，但已不如先前针对“考成法”时那般“理直气壮”，更多集中在“执行难”、“恐生弊”等具体操作层面，难以从根本道义上否定“青苗贷”的惠民初衷。
端坐凤座的武媚娘，静静听着双方的辩论，直到争论稍歇，她才缓缓开口，声音不大，却带着一种穿透人心的力量：“卢尚书、王中丞所虑，皆是老成谋国之言，朝廷自当审慎。然，司农卿与户部侍郎所言，更是肺腑之言，道出了民间实情。 朝 廷 施 政， 当 以 百 姓 疾 苦 为 先。** 本宫在宫中，亦常闻内外命妇言及家乡亲友，每至青黄不接，多有困顿，甚或鬻子卖女者。此等惨状，岂是圣朝应有之象？”
她目光扫过殿中众臣，最后落在卢承庆等人身上：“ 执 行 之 难， 不 是 不 作 为 的 理 由， 而 是 需 要 我 们 更 加 用 心 去 克 服 的 障 碍。 防贪之策，李相已言之甚详。本金之筹，亦可分步施行。至于民间反弹……” 她语气转冷，凤目含威，“ 朝 廷 仁 政， 泽 被 苍 生， 若 有 奸 佞 为 一 己 私 利 而 阻 挠 破 坏， 便 是 自 绝 于 朝 廷， 自 绝 于 天 下 百 姓！ 对 此 辈， 唯 有 严 刑 峻 法， 以 儆 效 尤！ 同 时， 亦 当 如 李 相 所 言， 善 加 引 导， 给 予 出 路。 此 为 宽 严 相 济 之 道。”
她顿了顿，声音恢复平和，却带着不容置疑的决断：“陛下，臣妾以为，‘青苗贷’惠及贫苦，抑制兼并，稳固国本，其利远大于弊。细则既已详备，当可试行。不若仿效‘考成法’，亦 择 数 道 数 州 为 先 行 试 点。 河南道、河北道、淮南道，此三地或富庶，或地广，或常有水旱，颇具代表性。可 以 司 农 寺 为 主， 户 部、 御 史 台 协 同， 成 立 ‘ 青 苗 贷 推 行 总 署’， 专 司 其 事。** 同样，御史台需加强巡察，铜匦畅通，务求新政善惠于民，而不为贪吏豪强所趁。”
皇帝李治见皇后态度坚决，方案具体，且支持者理由充分，心中大定，朗声道：“皇后所言甚是！民为邦本，本固邦宁。‘青苗贷’乃固本安民之良策，纵有万难，亦当推行！便依皇后所议，着司农寺牵头，会同户部、御史台，成立‘青苗贷推行总署’，择河南、河北、淮南三道先行试点。具体细则，依今日所议，由政事堂详定后颁布天下。 凡 有 敢 阻 挠 新 政、 盘 剥 百 姓、 贪 墨 贷 本 者， 无 论 是 官 是 绅， 一 体 严 惩 不 贷！”
“臣等遵旨！” 这一次，应和声比之前更为响亮，其中不乏许多中下层官员发自内心的赞同。他们或许并非完全理解所有细节，但“低息贷款给穷人”这个最朴素的概念，足以打动许多人的心。
卢承庆、王中丞等人面色灰败，却也无法再公开反对。天子的决心，皇后的智慧，李瑾的谋划，以及朝堂上逐渐转变的风向，都让他们意识到，这股名为“新政”的洪流，已然势不可挡。
“青苗贷惠民”之策，就此在激烈的辩论与详尽的规划中，尘埃落定。一场试图从经济根基上缓解社会矛盾、与民间高利贷及背后豪强势力正面交锋的变革，即将在帝国的腹心之地展开试点。而由此引发的暗流与对抗，也将随着春荒的临近，而悄然涌动。